Doradcy finansowi to wyszkoleni profesjonaliści, którzy specjalizują się w pomaganiu ludziom w podejmowaniu mądrych decyzji dotyczących ich pieniędzy. Doradca finansowy może pomóc Ci ustalić budżet, zarządzać wydatkami i reinwestować oszczędności. Może również doradzić, jak wyjść z długów, zaplanować przejście na emeryturę lub mądrze zainwestować na przyszłość. Doradca finansowy nie jest rozwiązaniem uniwersalnym.
Różni doradcy specjalizują się w różnych dziedzinach. Niektórzy skupiają się na doradzaniu klientom o wysokich dochodach, podczas gdy inni zajmują się początkującymi inwestorami lub właścicielami małych firm. Ważne jest, aby znaleźć kogoś, kto spełnia Twoje potrzeby i jest godny zaufania. Ten artykuł wyjaśnia, czym zajmują się doradcy finansowi, jakie są ich rodzaje i jak można znaleźć odpowiedniego dla siebie doradcę.
Jak zarządzać długami? Konsultacje
Istnieje wiele strategii, które możesz wykorzystać do zarządzania swoimi długami. Zrozumienie swojej obecnej sytuacji i tego, jakie masz opcje, może pomóc Ci podjąć najlepsze decyzje. Oto kilka sposobów na zarządzanie długami:
- Wybierz strategię płatności. Najważniejszym krokiem w wychodzeniu z długów jest stworzenie planu ich spłacania. Jeśli masz wiele długów, takich jak salda kart kredytowych, kredyty samochodowe i kredyty studenckie, musisz zdecydować, które spłacić najpierw. Dobrą zasadą jest spłacanie najpierw długów o wysokim oprocentowaniu.
- Skonsoliduj swoje zadłużenie. Można połączyć wiele długów w jedną, niżej oprocentowaną pożyczkę. Jest to często nazywane konsolidacją długów.
- Refinansuj swój kredyt hipoteczny. Jeśli masz wysoko oprocentowane długi, takie jak salda kart kredytowych, możesz zrefinansować swoją hipotekę i wykorzystać pieniądze na spłatę długów.
- Zrób sobie przerwę od pożyczania. Jeśli jesteś przytłoczony długami, możesz zrobić sobie przerwę od pożyczania. Możesz przestać ubiegać się o nowe pożyczki i zrobić sobie przerwę od używania wszystkich kart kredytowych.
- Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego. Doradca kredytowy może pomóc Ci zrozumieć Twoje opcje i stworzyć plan wyjścia z długów.
Jakie są rodzaje długów? Konsultacje
O zadłużeniu mówimy wtedy, gdy pożyczasz pieniądze i jesteś zobowiązany do ich spłacenia wraz z odsetkami. Istnieje wiele rodzajów długów:
- Dług na karcie kredytowej: Dług na karcie kredytowej jest najbardziej powszechnym rodzajem długu. Pożyczasz pieniądze od banku za pomocą karty kredytowej i obiecujesz spłacić je z odsetkami. Możesz całkowicie spłacać saldo karty kredytowej co miesiąc lub dokonywać tylko minimalnej płatności.
- Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego: Możesz pożyczyć pieniądze, aby zapłacić za studia, otrzymując pożyczkę federalną lub prywatną. Musisz spłacić pożyczkę, nawet jeśli nie ukończysz studiów.
- Zadłużenie hipoteczne: Pożyczasz pieniądze od banku, aby kupić dom. Twój pożyczkodawca może wymagać od Ciebie ubezpieczenia prywatnej hipoteki (PMI), jeśli masz niską zaliczkę, ale PMI to nie to samo co hipoteka.
- Zadłużenie z tytułu kredytu samochodowego: Pożyczasz pieniądze od banku lub innej instytucji finansowej na zakup samochodu.
- Zadłużenie medyczne: Mnóstwo rzeczy może prowadzić do długu medycznego, w tym wypadki, długotrwałe choroby i poważne warunki zdrowotne.
- Dług z tytułu pożyczki osobistej: Pożyczasz pieniądze od przyjaciela lub członka rodziny. Pożyczka osobista różni się od pożyczki biznesowej, która jest pożyczką dla firmy lub organizacji non-profit.
Jak sobie radzić z długami? Konsultacje
Oto kilka strategii, dzięki którym możesz spłacić swoje zadłużenie. Możesz również rozważyć uzyskanie pomocy od doradcy finansowego lub doradcy kredytowego, aby ułożyć plan spłaty zadłużenia.
- Opracuj budżet i trzymaj się go. Budżet to plan Twoich dochodów i wydatków. Jeśli sporządzisz budżet, będziesz mógł lepiej zdecydować, jak spłacić swoje zadłużenie. Budżet może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na plan spłat zadłużenia.
- Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego. Doradca kredytowy może pomóc Ci w opracowaniu planu spłaty zadłużenia w oparciu o Twoje dochody i wydatki. Prawo federalne wymaga od firm obsługujących karty kredytowe, aby pomogły Ci stworzyć plan spłaty zadłużenia. Można również uzyskać pomoc od agencji doradztwa kredytowego typu nonprofit.
- Refinansuj swój kredyt hipoteczny. Jeśli masz wysoko oprocentowaną hipotekę, refinansowanie jej może zaoszczędzić Ci pieniądze w dłuższym okresie czasu. Dodatkowe pieniądze można również przeznaczyć na spłatę zadłużenia.
- Oszczędzaj na fundusz awaryjny. Fundusz awaryjny to pieniądze, które odkładasz na wypadek niespodziewanych wydatków, takich jak naprawa samochodu czy wizyta u lekarza. Możesz użyć pieniędzy z funduszu awaryjnego do spłacenia długu, jeśli nie stać Cię na jedno i drugie.
- Zacznij pracować na boku. Możesz zarabiać pieniądze, wykonując tzw. side hustle, jak np. założenie małej firmy lub praca freelancera. Pieniądze zarobione na boku możesz przeznaczyć na spłatę zadłużenia.